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【大紀元2013年11月30日訊】（大紀元記者林燕綜合編譯報導）對於許多人來說，要不要買Obamacare健保計劃成為一個財務決策：是買保險，或者乾脆支付罰款？

當然每個人的承受能力都不同，尤其是對年輕人或家庭而言，通常有捉襟見肘的預算難題。可沒有保險又像是個巨大的賭博，要是遭遇巨大風險怎麼辦？

根據去年國會預算辦公室和稅務聯合委員會的分析，預計2016年，約有600萬人口選擇不投保，而支付罰款。然後還有大多數沒有保險的人可因為低收入等原因免於支付罰款。據凱澤的估計，1,700萬沒有保險的人群，或者自己投保的人群都有資格獲得補貼。
　　
罰金比月保費低

如果你正在猶豫，或正發愁買不買保險，或許考慮清楚成本和風險之後，就能輕鬆作答。第一，從金額上看，罰款比任何一個保險計劃的月保費都低。

2014年納稅季，不買保險的罰金是95美金或者是你收入（超過聯邦所得稅起徵點$10,150以上的修改調整後總收入）的1%，罰款會是兩者中數額高的那個。比如一個沒有保險的人年收入5萬美元，就需要支付約400美元的罰款，依此類推。

每年的罰金都會上漲，到2016年，罰金的最高限是695美元/成人，或收入的2.5%，根據聯邦稅收服務（CCH）。而小孩的罰金會是大人的一半。而且如果買保險需要花費的金額超過了家庭總收入的8%，法律規定不會因為沒有醫保而罰你的錢。

而選擇購買健保計劃的話，紐約共有16家健保計劃可選，最低級別的銅計劃最低月保費也要300美元，年保費月3,600美元。
　　
再估算看病成本

一個沒有保險的年輕人，家住紐約，年收入5萬美元，收入超過可獲得資助的範圍。如果他自費接受治療，2014年大概花費4,890美元，這是諮詢和精算公司明德（Milliman）對最新醫療費用調查數據進行分析後得出的。這些費用包括治療成本，以及其他常見醫療和處方藥費用。如果再加上400美元罰款，他的總醫療費用支出將在年內達到5,290美元，月花費440美元。

這個月支出可選購健保計劃中的銅、銀計劃，甚至有幾家低保費的金計劃也可入選。要注意重大疾病險計劃，雖然有最高免賠額和保費最低，但只針對30歲以下的人群出售。

而且如果沒有保險的年輕人，但是已患有常見慢性病，所以還是要考慮投保。此外，還要考慮在美國自掏腰包住院治療的費用，實在貴的嚇人，住院一天的費用是1.16萬美元，誰的腰包都承受不住。
　　
最後評估看病概率

另一方面估計看病概率。很多消費者，尤其是年輕的，買不買保險的最終決定可能取決於看病發生的可能性。根據凱澤家庭基金會的研究，2011年25至34歲（不論投保與否）的年輕人，醫療費用總額超過2.7萬美元的人數比例為5%，總額超過1.3萬的比例是10%。

當然這類成本效益分析不夠全面，我們只是提供一種思考的思路。各位讀者還得根據個人的風險承受力以及財務能力去衡量。

事實上，一些專家表示，年輕人很可能找父母解決保險問題，因為法案允許將26歲以下的孩子保留在父母的保險計劃裡面，而紐約州則將這一計劃年齡限制延長到29歲。

此外，還有人可能有資格獲得聯邦補貼，減免月保費的很大一部份或全部。英聯邦基金健康覆蓋及進展項目的副主席薩拉‧科林（Sara R. Collins）說，2013年個人收入1萬美元或夫妻收入2萬美元以下的，都有資格獲得醫療補助（Medicaid，白卡）。

（責任編輯：麗莎）

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