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精實新聞 2013-10-01 19:15:32 記者 徐伯豫 報導

今年就邁入職場五年的小馨，看著身邊的同事雖然老嚷著錢不夠用，可是銀行存款卻已經快要累積到七位數，也著實令人羨慕。一直不善長理財的小馨以往都是將薪水交給媽媽處理，錢是沒有感覺不夠用，但財富滿足感就低於身邊的同事了，因此，也開始想學點理財技巧，為自己好好打算。

根據《今周刊》近期公布的調查，有近半數的30世代年輕人已存到人生第一個一百萬元。或許您會認為能夠達成這樣目標的人，日子過得很拮据，或者是有特別投資門路等等。不過理財專家表示，只要透過有紀律的方式選擇適當的商品，並且遵循著財務規劃的簡單步驟，要達到人生第一桶金的目標，並不只是空想喔！

全球人壽提醒職場新鮮人，不論薪水多寡，只要能善用每一塊錢，要存到人生第一桶金其實不難，同時選擇適當的工具，才能讓時間複利的效果，發揮最大的效用，並讓自己的未來擁有富足人生。財務規劃可以「3B」步驟進行─(Be active)「及早行動」、(Be smart)「聰明選擇」與(Be persistent)「持之以恆」。

【「及早行動」(Be active)】

初入職場的社會新鮮人雖然薪水不高，不過正是趁著年輕可以贏在起跑點時。蘇黎世國際人壽總經理湯維華指出，新鮮人首次有固定可掌控的金錢，若缺乏自制力很容易流於浪費，想存錢必須有信念及方法，珍惜金錢是新鮮人理財的第一步。因此，強迫自己至少每月提撥一成的薪水投入儲蓄或投資，透過定期定額投資，輔以自動扣款機制，更容易克服人性的弱點而長期執行，讓小錢累積成大錢。 

【「聰明選擇」(Be smart)】

面對市面上多元化的投資商品，要如何聰明選擇也是一大學問，風險性較高投資工具包括股票、期貨，風險性其次者依序為基金、保險及定存等，全球人壽認為投資型保險商品較適合職場新鮮人，不僅可累積財富還能兼顧保險需求。全球人壽建議職場新鮮人可以依據自己的投資風險屬性多比較及評估，聰明選擇適合自己的商品，才能存到人生第一桶金。

湯維華也說，時間及複利是決定理財成果很重要的因子，透過七二法則算出在不同的報酬率下，讓本金成長一倍的時間（公式為72%除以年報酬率）。舉例來說，若選擇年報酬率為2%的工具時，從100萬元累積到200萬元需要36年(72%÷2%)，若投資報酬率是9%，則時間縮短為8年(72%÷9%)。由於社會新鮮人具有年輕的優勢，不妨選擇像投資型保單此種具成長性的金融商品，提升投資成果並符合『年輕人』應有的配置。

專家也提醒，投資時除別忘了將投資產生的費用計算進去外，也要在投資前做功課多比較，冀省下費用。湯維華以購買投資型保單為例，一般投資型保險常見的作法是會收取前置保費，扣除一定比例之後的費用才會進入投資帳戶，前幾年保險參與投資標的金額較低，若是選擇後收型的商品，保費100%先行投資，也能讓保費在開始投入時就有更多的獲利機會。

【「持之以恆」(Be persistent)】

許多社會新鮮人買了金融商品後就放著不去理，這樣其實有風險；隨著投資市場趨勢變化，有可能原本的獲利會變成賠錢。湯維華建議，必須要每季定期檢視投資成果，並適時調整標的，才會有好的投資報酬率。

全球人壽也提醒職場新鮮人，不管現在的收入多少，只要好好規劃及分配個人所得，挑選適合自己的投資商品，並持之以恆的定期定額投資，在時間與複利的累積效果之下，一定可以存到人生第一桶金。

【投資分五路 財神才會眷顧】

另外，投資時也別忘了做好資產分配，別把雞蛋放在同一個籃子裡。湯維華指出，投資需要做資產配置以降低風險，然而社會新鮮人事業剛起步，暫時沒有能力將錢分散於基金、股票或房地產等眾多的投資工具，建議可透過變額年金所連結的基金標的，分散在不同的幣別、地區、產業，如此一來，就像有五路財神庇佑般地多處逢源，也避免因單一投資標虧損，而降低整體獲利。

不過這裡也提醒您，保險的投資型商品都著重於長期資金的累積，具有強迫儲蓄的功能，因此若屬短期會動用的資金則不建議拿來購買變額年金，因為提前解約可能會有解約費用產生。

【眼觀六路掌握趨勢 才能充實理財知識】

投資理財想要成功，必需眼觀六路掌握市場趨勢，並能以舉一反三思維贏得先機。湯維華建議，社會新鮮人應充實理財知識，舉凡參加投資理財講座、諮詢專業人士、涉獵財經報紙、書籍等，皆能提升投資專業能力；而平日可多下功夫查詢投資標的所公佈的訊息，掌握投資標的現況，才能投資致勝。

新鮮人理財技巧

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